過去に任意整理を行い、ようやく完済を迎えたものの、「クレジットカードはもう作れないのではないか」と不安に感じている方は少なくありません。確かに任意整理は信用情報に一定の影響を及ぼしますが、完済後の一定期間を経ることで、再びクレジットカードを持つことも可能になります。
本記事では、任意整理完済後にクレジットカードを作れるようになるまでの流れや、信用情報の回復状況の確認方法、審査に通りやすいカード会社の選び方などを詳しく解説します。再出発を目指す方が、安心して次の一歩を踏み出すための参考としてご活用ください。
任意整理完済後にクレジットカードを作れるのか
任意整理とは、借金の返済負担を軽減するために、債権者と交渉して利息の減免や返済期間の見直しを行う債務整理の一つです。裁判所を通さずに手続きできるため、比較的柔軟に対応できる方法として利用されています。
ただし、任意整理を行うと、その事実が信用情報機関に登録されます。これはいわゆる「事故情報（ブラックリスト）」として記録され、登録期間中は新たな借入れやクレジットカードの審査に大きな影響を与えます。
任意整理完済後の信用情報の回復期間
任意整理の情報は、完済からおおよそ5年程度で信用情報から削除されるとされています。この期間が経過すれば、信用情報は「事故情報のない状態」に戻るため、クレジットカードやローンの審査通過の可能性が高まります。
ただし、信用情報機関（CIC・JICCなど）によって登録期間が異なる場合があるため、完済後に各機関へ開示請求を行い、実際の登録状況を確認することが重要です。
完済後すぐにクレジットカードを作れる可能性はあるのか
完済直後であっても、信用情報に「任意整理の履歴」が残っている間は、クレジットカードの審査に通ることは非常に難しいのが現実です。金融機関は信用情報を審査基準の一つとして重視しているため、履歴が削除されるまでは、新規発行は厳しいと考えるべきです。
一方、完済から5年が経過し、信用情報に問題がないことが確認できれば、再びクレジットカードの発行審査に挑戦することが可能です。
任意整理完済後にクレジットカードを作るためのポイント
信用情報の確認と回復状況のチェック方法
完済後にまず行うべきことは、信用情報の開示請求です。CICやJICCなどの信用情報機関では、個人の信用情報を本人が確認できる仕組みがあります。郵送・インターネット・窓口のいずれかで申請可能です。
自分の信用情報に「異動」や「債務整理」などの記録が残っていないことを確認した上で、クレジットカードの申し込みを行うことが望ましいです。
審査に通りやすいカード会社の特徴
信用情報に問題がなくなったとはいえ、すぐにすべてのカード会社で審査に通るとは限りません。比較的審査基準が緩やかとされる、流通系カード（例：イオンカード、セゾンカード）や信販系カードから申し込むことが現実的です。
一方、銀行系カード（例：三井住友カード、三菱UFJカードなど）は審査が厳格であるため、信用履歴の回復が十分でない場合は避ける方がよいでしょう。
過去に取引のなかったカード会社を選ぶ理由
任意整理の対象となった金融機関に再度申し込むことは、たとえ信用情報が回復していても審査に通りにくい傾向があります。そのため、過去に延滞や整理対象となっていない新規のカード会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。
クレジットカード以外の信用回復手段も検討する
信用履歴を積み直す手段として、携帯電話の分割購入や家賃保証契約、カードローンの利用（無理のない範囲で）なども有効です。これらを適切に利用し、遅延なく返済を続けることで、信用スコアを徐々に改善することができます。
